Fundos Gilt: como investir neles

Fundos dourados são uma maneira alternativa para investir em gilts (títulos do governo). É realmente muito fácil de investir em marrãs individuais como mostramos aqui, mas muitas pessoas gostam de investir em fundos de leitoas. Fundos podem dar-lhe uma boa distribuição de diferentes tipos de marrãs em sua carteira, mas também pode potencialmente levar algum do seu dinheiro em taxas de administração.

  • Quais são as marrãs?
  • Como investir em marrãs diretamente
  • Como investir em um fundo dourado
  • Tipos de fundos dourados, incluindo índice de rastreadores dourados, dourados fundos negociados e ETFs
  • Usando um supermercado fundo para cortar custos

Quais são as marrãs?

Simplificando, as marrãs são IOUs governamentais, tipicamente vendidos em unidades de £ 100 (o preço do par), que pagam uma taxa de juros conjunto ou “coupon” a cada ano, até o vencimento. Gilts são negociadas no mercado de ações, assim como acções, com seu preço oscilando acima e abaixo do preço nominal de acordo com a oferta ea procura.

Gilts pode ser uma maneira útil de adicionar um pouco de “diversificação de seu portfólio” (em outras palavras, algo diferente para você investir em). Eles são menos voláteis do que as acções e pagar uma renda fixa, dependendo do preço que você paga para eles primeiro. Gilts são geralmente considerados um investimento isento de risco porque o governo do Reino Unido nunca foi cumprido.

Os principais benefícios ao investir em marrãs é que você pode fazer um retorno baixo risco em seu dinheiro e eles são muitas vezes consideradas como um bom lugar para abrigar o seu dinheiro quando os mercados estão voláteis.

Preços dourados e a taxa de base do Banco de Inglaterra são amarradas juntas – se a taxa básica cai, marrãs subir, e quando os aumentos da taxa de base, os vendedores vão cair os preços douradas em uma tentativa de torná-los mais atraentes.

Comprando diretamente marrãs

Tal como acontece com as ações, você pode comprar e manter marrãs diretamente. As opções incluem ambos os gilts convencionais e gilts indexadas que podem ser comprados a partir do governo Gabinete de Gestão da Dívida ou através de corretores (mercado secundário), tais como TD direto Investing.

A principal vantagem de comprar marrãs diretamente é que você não precisa pagar taxas anuais de gestão (como você faria com um fundo). Existem ainda os custos de negociação, é claro, mas uma vez que você deu-los para o corretor não há mais encargos com que se preocupar, desde que você segurá-la até o vencimento.

A outra grande vantagem é que estes são investimentos de renda fixa – você sabe exatamente o que você vai ter renda a cada ano – o que torna muito mais fácil o planejamento financeiro. Finalmente, quando você escolhe marrãs individuais, ao contrário de um fundo, você não tem que pagar imposto sobre ganhos de capital.

O problema, porém, é que investir diretamente requer uma certa quantidade de conhecimento e compreensão sobre a forma como o (bastante complicado) dourada mercado funciona. Sites como o FT e Renda Fixa Investidores podem ajudar a encontrar os preços dos títulos e os rendimentos para que você saiba que marrãs que você quer comprar.

Temos um artigo mostrando-lhe como investir em marrãs diretamente, mas se você decidir que você quer investir em um fundo dourado em vez disso, continue a ler!

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Investir em um fundo dourado

Fundos dourados são geralmente menos popular do que marrãs individuais para os investidores. Isso porque o ponto de investir em um fundo para a maioria das pessoas é espalhar o risco de investimentos individuais, e como marrãs são um dos investimentos mais seguros que você pode fazer, parece um pouco inútil para espalhar um pequeno risco tal.

No entanto, os retornos que marrãs oferta pode depender de movimentos das taxas de juro e da inflação. Se você comprar apenas uma ou duas leitoas longas-datado (mais de 15 anos), por exemplo, e as taxas de juro se mover contra você, seus retornos poderiam ser duramente atingidos. Investir em um fundo protege-o contra esta perda potencial. Isso ocorre porque um gerente de fundo dourado pode gerenciar o que é chamado “risco duração ‘(que é a sensibilidade do grupo de marrãs aos movimentos das taxas de juro), investindo em uma série de marrãs longas, médias e curtas-datado.

(NB gilts do curto prazo são 0-7 anos, marrãs datada-médios são 7-15 anos e marrãs de longa data são 15 anos +.)

A desvantagem é que os fundos dourados e ETFs dourados são ambos sujeitos a ganhos de capital imposto sobre os lucros e imposto de renda sobre o lucro, a menos que você comprá-los através de um ISA ou SIPP.

Fundos de gestão ativa

Nível de habilidade – iniciante ao intermediário

Uma alternativa para a compra de leitoas ou títulos diretamente é investir em um fundo comum que é especializada em marrãs. Você pode encontrar uma lista de fundos dourados no site da Associação de Gestão de Investimentos.

A vantagem de investir num fundo é principalmente de que seu dinheiro será repartido por lotes de marrãs e você tem um gerente que pode adotar estratégias diferentes de acordo com os mercados.

“Com um fundo dourado, como o Fundo Estratégico da Cidade Financials Gilt, o gerente pode alternar entre diferentes tipos de marrãs, dependendo do mercado”, diz Danny Cox de Hargreaves Lansdown IFA.

A desvantagem, como de costume, é que os custos podem ser altos – tanto quanto 6% anualmente de entrada e de 1%. Estes encargos significa que o rendimento do seu investimento será menor do que o rendimento das marrãs reais nesse fundo, ou seja, os gestores de fundos estão desnatar fora de um pedaço do lucro. Alguns fundos de tomar as suas despesas do rendimento e alguns levá-la a partir da capital. Seja cuidadoso. A prática normal é levá-la de renda, mas se um fundo de leva-lo a partir do seu capital social, ao seu rendimento vai olhar artificialmente elevados.

Estes fundos podem ser adquiridos através de corretores da bolsa (embora você normalmente pagam uma taxa de negociação e, possivelmente, uma comissão inicial sobre o fundo) ou através de um supermercado de fundos que vai renunciar à comissão. Leia tudo sobre supermercados de fundos abaixo.

Investir passivamente através de um ETF

Nível de habilidade – iniciante ao intermediário

Uma das opções mais baratas quando você está olhando para os fundos dourados é investir através de um Fundo negociados em bolsa (ETF). Nós explicamos o que fundos negociados em bolsa são e como eles funcionam aqui. Eles são relativamente novos produtos e eles são muitas vezes a forma mais barata para investir em ações, commodities, títulos e marrãs.

Com um ETF dourada, você está comprando uma cesta de leitoas e acompanhar o desempenho da classe de ativos.

O que torna ETFs diferentes de outros tipos de fundo (como fundos de investimento) é o fato de que eles estão negociados em bolsas de valores ou seja, grandes você pode comprar ‘acções’ em-los da mesma maneira que você pode comprar ações de uma empresa. Então, se você decidir investir nelas você iria fazê-lo através de um corretor da mesma forma como você faria se a compra de ações da empresa.

A maioria dos ETFs irá acompanhar um índice. Eles também diferem dos fundos mútuos em que eles não têm um gestor de fundos caro ao leme. Por isso, eles são baratos e, em geral, eles funcionam melhor do que os fundos gerenciados. ETFs douradas são uma boa opção se você quiser um sólido investimento que lhe dará uma renda estável em intervalos regulares. Não é emocionante, mas é bastante confiável. Não há uma grande quantidade de fundos negociados em bolsa de títulos do governo do Reino Unido lá fora, mas você pode olhar para o seguinte:

  • iShares FTSE All Stocks Gilt (LSE: IGLT)
  • A duração mais curta FTSE Gilts 0-5 (LSE: IGLS)

Ambos taxa de apenas 0,2% ao ano. iShares também oferecem um ETF Gilt (INXG-LSE), que está ligada ao índice de títulos do governo do Reino Unido, e, portanto, compensaria o risco de inflação.

ETFs podem ser comprados facilmente através de um corretor on-line, tais como TD Investir direto e Barclays Stockbrokers. Você simplesmente se inscrever para uma conta se você ainda não tiver, encontrar o fundo que você quer investir, acrescentar que a sua conta de e informe o seu corretor de quanto dinheiro você quer gastar em um determinado fundo.

Se você estiver usando um corretor da bolsa coisas para olhar para fora são:

  • Lidar custos: Este é o custo de colocar um buy indivíduo ou vender fim. Esteja avisado que as ofertas que tratam baratos podem ter preços elevados do administrador.
  • Os custos de transferência: Você também precisa saber o quanto isso vai custar para transferir dentro e fora partes.
  • Encargos de Admin: Estes são normalmente cobrados a cada trimestre por isso, quando você está comparando encargos, descobrir quantas promoções você é provável fazer a cada ano e acrescentar a isto as acusações de administrador.

Index-trackers Gilt

Nível de habilidade – iniciante ao intermediário

Nós já cobrimos os fundos de índice de rastreamento em alguns artigos – veja este guia para o investimento em trackers – e aqueles que examinamos são geralmente fundos que seguem índices do mercado de ações. Trackers índice Gilt trabalhar de uma forma semelhante, mas, acompanhando o andamento dos mercados douradas. Eles fornecem uma mistura de marrãs e ficar em linha com a inflação. Mas se a economia está crescendo ou diminuindo, índice-trackers são douradas, investimentos bastante sólida e confiável. Na verdade, desde NS & certificados indexadas I foram retirados da prateleira um par de anos atrás, eles são a única opção se você quiser investimentos à prova de inflação apoiadas pelo governo.

Embora as taxas iniciais são relativamente baixos, investimentos mínimos pode ser alto (tanto quanto £ 100.000). Vale a pena descobrir o que
trackers são de interesse para você, baseado em qual índice eles estão seguindo e as empresas que compõem o fundo; contacte o emissor para mais detalhes, se necessário.

Uma vez que você é positivo sobre o seu perseguidor escolhido, a forma mais rentável para investir é através de um supermercado fundo. Índice de títulos do governo do Reino Unido Vanguard, por exemplo, é oferecido através do concessionário investimento Alliance confiança com uma comissão de gestão anual de apenas 0,15%, em comparação com o de 1% a 5% ou mais que conseguiu fundos de obrigações iria cobrar. O investimento mínimo é também substancialmente mais baixo através desta plataforma.

Aqui estão alguns exemplos de índices-trackers douradas que estão disponíveis:

  • Aviva BlackRock Aquila mais de 15 anos Gilt Índice Rastreador
  • Zurique Aquila Index-Linked Mais de 5 Ano Índice Gilt ZP
  • Fundo Rastreador Widows Scottish Index-linked Gilt (taxa apenas 0,25%)
  • Vanguard UK Government Bond Index (taxa apenas 0,15%)

Como comprar o seu fundo mais barato

Supermercados de fundos

Nível de habilidade – intermediário

Um supermercado fundo oferece uma ampla seleção de todos os tipos de fundos que sentam-se ao lado do outro, competindo para o seu negócio, reduzindo custos e oferecendo promoções. Há também informações relativas a cada fundo que você pode ler como parte de seu processo de seleção.

Seja claro, porém, que este é o lugar onde você deve estar preparado para fazer essa leitura, bem como outras pesquisas. Você não tem um gestor de fundos fazer as seleções para você, mas então você não acabar pagando as cargas dos gestores dos fundos de dinheiro em taxas para essa ajuda.

Supermercados de fundos são bons lugares para comprar todos os tipos de fundos. Há uma infinidade de supermercados de fundos, mas aqui estão alguns dos mais gostamos:

  • Cofunds (Legal & General)
  • Vantage (Hargreaves Lansdown)
  • Guarnição
  • Rede de Fundos da Fidelity
  • Alliance Confiança
  • Cavendish online

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Então, se você quer investir em fundos dourados, pense em primeiro lugar, dos quais parecem ter o melhor retorno e, em seguida, ir para aqueles com as taxas mais baixas.

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