As economias da aposentadoria em qualquer idade

Seja qual for a idade você é, existem passos simples que você pode tomar para planejar com antecedência para uma aposentadoria rica. Você provavelmente vai ter cerca de 20 anos de aposentadoria isso quanto mais cedo você planejar com antecedência, mais fácil vai ser para ter a vida que você quer.

  • O que fazer se você estiver em seus 20 s
  • … Se você estiver em seu 30s
  • … Se você está em seu 40s
  • … Se você estiver em seu 50s
  • … Se você estiver em seu 60s
  • … Se você está em seu 70s

À luz dos pós orçamentais alterações às regras de pensões, a questão das pensões foi trazido à atenção de todos. Pense que você é demasiado tarde ou cedo demais, para investir em seu futuro? Não é verdade. Você pode configurar uma aposentadoria rica em qualquer idade.

Aposentadoria investir não é apenas ter uma pensão. Poupar para sua aposentadoria é sobre a criação de um “fundo de aposentadoria”, que deve incluir, pelo menos, dois ou três diferentes tipos de investimentos, como uma pensão, investimentos no mercado de ações, algum dinheiro, talvez imóveis, títulos e até mesmo material alternativo como o ouro ou uma coleção. Veja como você pode aumentar gradualmente até que idade você está.

Se você está em seu 20s: Cada pequena ajuda

Aposentadoria parece éons afastado quando você está em seu 20s. De qualquer forma, você tem o suficiente no seu prato com dívidas estudantis, poupança para um  casa e apenas começando a dia-a-dia sem pensar em colocar dinheiro fora.

Mas … não estar ciente de que mesmo pequenas quantidades (realmente – mesmo R $ 20 por mês) que você colocar afastado em investimentos de longo prazo vai se transformar em algo bastante impressionante pelo tempo que você venha a se aposentar. Quanto mais tempo você tem seu dinheiro nas pensões e outros investimentos (particularmente do mercado de ações ou de propriedade), a maior eles vão crescer.

  • Se você está trabalhando e seu empregador oferece uma pensão de empresa (especialmente uma que eles contribuem para) agarrá-lo! Mesmo que o seu empregador não oferecer uma pensão agora, eles logo graças a inscrição automática para ter certeza de não opt-out. Esta é uma boa maneira de começar a sua poupança de aposentadoria especial no que seu chefe tem que colocar dinheiro no e você terá reembolso fiscal do governo. Saiba mais sobre a auto-inscrição aqui.
  • Trabalho em pagar as suas dívidas primeiro (não se preocupe muito com o débito do estudante, mas não ir para as dívidas caras, como cartões de crédito), em seguida, entrar em grave poupança. Se você está tendo problemas de erosão que a dívida, se inscrever para os nossos ‘sair da dívida “e-mails gratuitos para ajudar a cada poucos dias.
  • Uma vez que você pagou as dívidas graves, configurar uma ordem permanente regular a partir de sua conta em um elevado interesse conta poupança que vou sair antes que você pode gastá-lo. Construir um colchão de liquidez para si mesmo.

Se você está em seu 30s: Explore suas opções de poupança

Pensões não são apenas para pensionistas e investimentos do mercado de ações não são apenas para os meninos da cidade. Aposentadoria pode parecer muito longe, mas quanto mais cedo você fazer algo sobre isso, mais fácil e mais barato do que vai ser a ser mais confortável no futuro.

Quando no trabalho …

  • Se o empregador oferece um plano de pensões, juntá-lo! Quanto mais cedo você salvar o que é mais fácil – £ 1 investido em seu 30s pode valer 20% mais de £ 1 posta de lado em seu 40s. Ao dizer não a uma pensão de sua empresa que você poderia estar perdendo dinheiro extra em contribuições de seu chefe. O percentual mínimo que um empregador tem de contribuir é de 1%, aumentando para 3% ao longo dos próximos anos. Isso só se aplica aos ganhos de qualificação entre £ 5, 772 e £ 41,865. Além disso, o dinheiro que você colocar em uma pensão tem uma vantagem fiscal de modo para cada 80p você colocar em você começa, pelo menos, 20p adicionado pelo Fisco – mais detalhes na presente ficha. Não ignore o dinheiro livre.
  • Mesmo que o seu empregador não oferecer uma pensão agora, eles logo graças a inscrição automática para ter certeza de não opt-out. Esta é uma boa maneira de começar a sua poupança de aposentadoria especial no que seu chefe tem que colocar algum dinheiro no e você terá reembolso fiscal do governo. Saiba mais sobre a auto-inscrição aqui.
  • Espalhe suas apostas. Ponha um pouco de dinheiro em um estoques e ações ISA, bem como a pensão. Você começa a controlá-lo mais e você tem melhor escolha sobre o que você colocar o dinheiro em.

Freelance ou não no trabalho?

  • Configurar uma pensão das partes interessadas, mesmo que seja apenas uma pequena quantidade cada mês – tudo isso acrescenta-se.
  • Configurar uma rede de segurança de poupança para si mesmo (você pode descobrir mais sobre panelas de poupança que você deve ter aqui). Se você não tem dinheiro extra para retiradas para poupança, fazer um pouco mais aqui e ali. Confira nossas idéias em nossa seção Make Money.

Tempo para ter filhos …

  • Embora você adoraria colocar os pés para cima, a aposentadoria é um longo caminho, mas não se esqueça de salvaguardar o seu futuro. Pense no topo sua pensão e investimentos, mesmo se você tiver menos de pôr de lado. Toda a razão em colocar seus filhos em primeiro lugar, mas se você manter o seu próprio fundo de aposentadoria vai você não vai ser um fardo para eles quando você se aposentou.
  • Não se esqueça que se você é uma mãe significa crédito de guarda de crianças a sua pensão do Estado será protegida para cada ano que você começa Child Benefit (você pode descobrir mais sobre isso em GOV.UK).
  • Como pai, seu registro de Seguro Nacional estará protegido até que seu filho caçula chega a 12 para cada ano você recebe abono de família. Isso acontecerá automaticamente. Além disso, se você passar 20 horas ou mais por semana de inquietação para uma ou mais pessoas doentes ou com deficiência você pode reclamar de Crédito do Cuidador, que contará para a sua pensão.
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Se você está em seu 40s: Faça um balanço

Este é o momento em que você começar a se preocupar que você não colocar o suficiente para o lado e, de qualquer forma, você tem uma carga de outras despesas para lidar com como sua hipoteca e da família. Sua aposentadoria pode parecer um longo caminho, mas ainda é uma boa idéia para ver onde você está e fazer  a maior parte do que economias que você pode arrumar.

  • Trabalhar para pagar sua hipoteca. Esta é uma maneira muito segura e eficiente em termos fiscais de investir para o seu futuro. Veja nosso artigo sobre pagar sua hipoteca em vez de duplo rápido para idéias.
  • Verifique a saúde da sua pensão de trabalho – se você perdeu a papelada, o Pension Serviço de Rastreamento pode colocá-lo novamente em contato com pensões esquecidos.
  • Uma vez que você pagou a sua hipoteca, entrar em investir em fundos indexados do mercado de ações (envolto em seu subsídio ISA para você parar de pagar impostos) e começar a olhar para outros investimentos, como títulos e ouro.
  • Receber uma pensão do Estado previsto para descobrir se você está no caminho certo para um total de Pensão do Estado. Você pode fazer isso on-line em GOV.UK ou pelo telefone 0845 3000 168
  • Olhe para os seus gastos. Provavelmente, você vai querer fazer mais do que você gosta de quando você se aposentar. Compare seus gastos com suas pensões estatais e privadas previstas para verificar se você está no caminho certo.
  • Ainda cuidar de 20 horas por semana ou mais? Não se esqueça de reivindicar crédito de guarda de crianças a construir contribuições para a sua pensão do estado.
  • Se você tiver configurado alguns investimentos até agora você pode ficar um pouco mais sofisticado e executar o seu próprio SIPP (auto-Investido pessoais Pension). SIPPs são como um ‘saco de pensão que você comprar e colocar nele o que quer que você gosta investimentos (dentro de certos limites). Essencialmente, você se tornar seu próprio gestor de fundos de pensão.
  • Ainda há tempo para colocar dinheiro em uma pensão de empresa. Mesmo que o seu empregador não oferecer uma pensão agora, eles logo graças a inscrição automática para ter certeza de não opt-out.

Se você está em seu 50s: Caia na real e maximizar o seu dinheiro da aposentadoria

50 são os novos 40 e muitas pessoas não se sentem prontos para abrandar. Ainda bem dado que a nossa idade de aposentadoria está sendo empurrado para trás e  costas! Agora provavelmente se sente como o tempo você vai começar a pensar seriamente sobre suas opções de aposentadoria, por isso certifique-se de descobrir todos os fatos em primeiro lugar para que você possa tomar a decisão certa para você.

  • Confira o que você vai começar a partir do Estado de Pensões. Você pode fazer isso on-line em GOV.UK ou pelo telefone 0845 3000 168
  • Se você trabalhou dentro e fora, você pode ter lacunas no seu registro de Seguro Nacional. Agora é o tempo para verificar e pensar sobre suas opções, tais como a compra de voluntários contribuições para a Segurança Nacional.
  • Saiba quando sua idade Pension Estado será – você pode ter mais tempo do que você pensa para construir a sua pensão do estado. De abril de 2010 a abril de 2020, a idade de pensão de aposentação para as mulheres está aumentando gradualmente para combinar dos homens (65) e, em seguida, ambas as idades Estado de pensão das mulheres dos homens e gradualmente subir para 68 entre abril de 2024 a abril 2046 (tal como está agora, mas isso é propensos a mudar). Você pode calcular que idade você vai ser elegível para reivindicar a sua pensão do estado, e se essa idade está prestes a mudar, pelo GOV.UK.
  • Continue colocando dinheiro em sua pensão de empresa, se você tiver um. Se você não colocar dinheiro no momento, mas o seu empregador está oferecendo um, graças à auto-inscrição é provável que você seria melhor se hospedar em. Se você realmente não têm outras economias, então você pode ser melhor fora de opting-out, mas certifique- certeza de obter aconselhamento independente pela primeira vez. Você não pode sempre depender de benefícios. Saiba mais sobre a auto-inscrição aqui.
  • Você está cuidando de um parente idoso ou amigo para 20 horas por semana ou mais? Se assim for, não se esqueça de Crédito do Cuidador para construir em direção a sua pensão do estado.
  • Se você está em seus anos 50 que não é tarde demais para investir no mercado de ações. Se você está pensando em se aposentar em, digamos, 65 ou 70 você tem alguns bons anos para a sua panela para crescer. Da mesma forma, você poderia investir em propriedade buy-to-let se isso é algo que você gosta. Confira nossa seção de Investimentos para idéias.
  • Impulsionar suas economias da aposentadoria por ganhar na lateral e recebendo todos os benefícios que você tem direito. Veja nosso artigo sobre a ajuda para 50+ sem poupança.
  • Nesta fase você pode estar interessado em diversificar seus investimentos. Então, por que não o seu próprio SIPP (auto-Investido Pension Pessoal)? SIPPs são como um ‘saco de pensão que você comprar e colocar nele o que quer que você gosta investimentos (dentro de limites).

Se você está em seus anos 60: A pensar trabalhando em

Baby boomers estão nele outra vez – mudar o status quo para misturar trabalho e tempo livre para sua própria vantagem. Pense sobre suas opções. E se  você não tem o suficiente reservado para uma aposentadoria glamourosa não há nada para impedi-lo trabalhar a tempo parcial ou mesmo a criação de seu próprio negócio (muito mais pessoas estão fazendo isso nesta idade).

É uma boa idéia para descobrir exatamente o quanto de pensão do estado que você construiu-se por obter a sua própria previsão de pensão do estado. É fácil de fazer e sua previsão vai mostrar quantos anos você tem de Seguro Nacional e do montante da pensão que você pode esperar.

Há benefícios financeiros reais para trabalhar apenas alguns anos extras que você pode não saber sobre …

  • Você sabia que você não pagar a Segurança Social quando você trabalha passado State Pension idade, aumentando automaticamente o seu pacote de remuneração?
  • Além disso, seus fiscais livre subsídio aumenta pessoais após 65 para que você pague menos impostos do que você ganha.
  • Adiando reivindicar sua pensão do estado significa que você pode obter uma quantidade semanal maior quando você levá-la. Por exemplo, se você receber a pensão do Estado completa de £ 113,10 por semana, adiando um ano você terá um extra de £ 610 por ano.
  • Alternativamente, você pode optar por levar uma quantia de dinheiro com juros em vez disso, contanto que você tenha adiado por mais de um ano.
  • Em março de 2014 mudou as regras de pensões, para se certificar que você sabe o que você tem direito.
  • Finalmente, você pode trabalhar e reivindicar sua pensão do Estado, ao mesmo tempo para aumentar sua renda. Você também pode usar a sua pensão do estado para manter a mesma quantidade de dinheiro que vem em cada mês, mas reduzir as horas de trabalho. Temos muitas idéias para mais de 60 anos para ganhar dinheiro aqui.
  • Se você não tem um registro completo de Seguro Nacional, mas seu marido, esposa ou parceiro civil do sexo feminino (parceiros civis do sexo masculino a partir de abril de 2015) faz, você pode ser capaz de reivindicar algum pensão do estado através de seu parceiro quando você chegar State Pension idade. Você pode até mesmo ser capaz de fazer isso se o seu parceiro continua a trabalhar passado State Pension idade e coloca fora alegando que sua Pension Estado, desde que nasceram depois de Abril de 1950.
  • Se você ainda está para chegar State Pension idade, você ainda pode reivindicar crédito de guarda de crianças a construir-se em direção a sua pensão do estado se você olhar depois que uma pessoa doente ou deficiente por mais de 20 horas por semana.
  • Se você está prestes a dinheiro em sua pensão e obter uma anuidade certifique-se de comprar ao redor! Há uma grande diferença entre as diferentes taxas de anuidade e pode fazer uma enorme diferença para o seu rendimento quando você está aposentado. Olhe para o serviço de comparação do Serviço Money Advice.

Se você está em seus anos 70: Obtenha tudo o que você tem direito

Como todos nós estamos vivendo mais, é importante pensar sobre como podemos financiar nossos anos de aposentadoria. Mais e mais de nós (particularmente as mulheres) estão vivendo com 100+ que é um bastante mais alguns anos para financiar!

  • Se você é forte, firmes e fortes, por que não continuar a fazer um pouco de dinheiro no lado? Fica-lhe para fora e aproximadamente, mantém você jovem e em contacto com outras pessoas. Todas as idéias em nossos fabricantes de dinheiro para a peça mais de 60 anos continuam a trabalhar por mais de 70 anos.
  • Certifique-se de descobrir sobre os benefícios – você pode achar que você tem direito a descontar e ajudar com aluguel e impostos municipais contas que farão uma diferença real para a sua qualidade de vida. Ir para Turn2us para se certificar de que você tem tudo o que você pode ter.
  • Só porque você possui sua própria casa ou tem poupança não significa que você não pode obter dinheiro extra através de pensões Pension Credit. Na verdade, cerca de dois terços das pessoas que recebem crédito de pensão tiver guardado alguma coisa e quase metade das famílias que obtê-lo possuam casa própria. Atualmente, existem 1,6 milhão de mulheres que afirmam Pension Credit – Descubra se você pode ser um também! Vale a pena conferir para ver se você pode reivindicá-lo. É preciso um telefonema gratuito e você não terá que preencher um formulário. Ligar para a linha crédito de pensão em 0800 99 1234.
  • Você pode ser capaz de compensar eventuais lacunas em seu registro de Seguro Nacional, pagando contribuições voluntárias.
  • Tenha em mente o fato de que o over-80 Pensão do Estado é ainda melhor do que a pensão do estado normal. Você pode descobrir mais sobre o que você pode olhar para a frente para lá no GOV.UK.

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