7 maneiras de investir no futuro dos filhos

Investir para as crianças é muito mais fácil do que costumava ser. Há muitos investimentos de mais crianças para escolher e com alguns do governo dá-lhe dinheiro extra para colocar neles! Ah, e ver o nosso outro artigo sobre o investimento para as crianças aqui para mais ideias.

  • ISA júnior
  • Pensões das partes interessadas
  • Júnior SIPPs
  • Fundos de Índice de rastreamento
  • Ligações superiores
  • Ouro e prata
  • Contas de poupança das crianças
  • O que evitar

ISA júnior

Seu primeiro porto de escala deve ser a nossa grande artigo aqui explicando o ISA Junior são e como eles funcionam.

ISA Júnior foram introduzidas como a substituição de longo prazo para crianças de fundos fiduciários em novembro de 2011. Você (e outros membros da família) pode economizar até £ 4.080 em um ISA Júnior para o seu filho ou neto. O ISA Júnior é realizada em nome e dinheiro da criança pode ser retirada quando eles se transformam 18. O dinheiro poderia ser utilizado para compensar os custos de taxas universitárias ou em direção ao depósito de uma nova casa ou simplesmente para dar-lhes um bom começo na vida. ISA Júnior têm os mesmos benefícios fiscais que as ISA adultos – nenhum imposto sobre ganhos de capital e qualquer outro imposto sobre os rendimentos.

Se você salvar £ 300 por mês em um estoques e ações ISA Júnior desde o nascimento a criança poderia se beneficiar de um montante fixo de quase £ 104.000 aos 18 anos, assumindo um retorno anual de 5%.

Como ISA adultos, existem dois tipos de conta:

Dinheiro júnior ISA

As crianças só são capazes de segurar um dinheiro ISA Júnior e um Estoques & Ações Júnior ISA em qualquer momento até ao limite global contribuição de £ 4.080 por ano.

Ações de Stock & júnior ISA

Os profissionais de júnior ISA é que eles são flexíveis e livre de impostos. Os contras são que o seu filho pode não gastar esse dinheiro sabiamente e, é claro, você nunca sabe se o seu investimento vai funcionar tão bem como você esperava.

Pensões das partes interessadas

Nós gostamos de pensões de interessados ​​aqui no Moneymagpie. Eles são baratos e fáceis de abrir.

Porque eles foram criados originalmente para ajudar as pessoas que não estavam trabalhando, exceto por uma pensão que significa que mesmo os bebês podem ter uma pensão das partes interessadas, como explicamos em este artigo pensão das partes interessadas.

Com as partes interessadas você (e do resto da família) pode colocar até £ 2.880 por ano em uma pensão para seu pequeno eo governo acrescenta no imposto que teria sido pago sobre ele tornando-se até £ 3600 (se você colocar o valor total in).

A £ 2880 também cai abaixo do limite de £ 3.000 dom anual para imposto sucessório (IHT), isentando-a assim mesmo se você morrer dentro de sete anos. Esta é uma maneira de transferir dinheiro IHT-livre a uma criança.

Júnior SIPPs

Tal como acontece com as partes interessadas, com um SIPP Júnior (Self investiu-Pension pessoais) você pode colocar um máximo de £ 2.880 para ele para uma criança a cada ano. O governo irá adicionar £ 720 em alívio fiscal, impulsionando-o para £ 3.600. Os investimentos em seguida, crescer livre de mais rendimento no Reino Unido e mais-valias fiscais. Isso é altamente eficiente fiscal e pode fornecer uma base sólida para seus planos de aposentadoria.

As regras para IHT Júnior SIPPs são as mesmas que para as partes interessadas que é útil!

Salvar £ 300 por mês, desde o nascimento até os 18 anos em uma boa Júnior SIPP e pensões do seu filho poderia valer a pena £ 1.030.000 quando eles vêm para se aposentar, mesmo se eles não fazer contribuições adicionais (se aposentar com 65 anos, assumindo um retorno anual de 5%).

As vantagens de investir em uma pensão para seus filhos são principalmente os benefícios fiscais, mas você também pode ter uma visão de que é melhor para eles não têm acesso a esse dinheiro até que eles são sensíveis o suficiente para saber o que fazer com ele! Os contras são que você pode não estar por perto quando eles vêm a beneficiar do dinheiro. Além disso, você deve verificar que o dinheiro pode ser transferido para uma pessoa nomeada se o seu filho morra antes que eles possam tomar a sua pensão.

Fundos de Índice de rastreamento

Nós gostamos de índice-trackers no Ricos Online. Investir no mercado de ações tem o potencial de criar muito melhores retornos do que contas de poupança de longo prazo, embora isto não é garantido, é claro.

Índice-trackers são uma das maneiras mais baratas e mais fáceis de investir no mercado de ações, como explicamos neste artigo.

Ações individuais e fundos de investimento normalmente não podem ser comprados diretamente por uma criança mas você pode colocar um em uma conta designada utilizando uma relação de confiança nua para eles.

Jasmine diz …

Não se esqueça que as crianças têm muito tempo para ir antes que eles precisam do dinheiro que você vai arrumar para eles, para que você possa dar ao luxo de ser ousado e colocá-lo em renda variável.

Ligações superiores

Os pais e avós podem comprar ligações superiores em nome de menores de 16 anos.

A compra mínima é de £ 100 no valor de títulos e à detenção máximo é de £ 30.000. Nós não somos grandes fãs de ligações superiores. O retorno médio sobre elas é equivalente a uma taxa de juros livre de impostos de 1,5%. As chances de uma ligação simples de vencer em qualquer mês são 24 mil para um, mas cada mês que você está com uma chance de receber um cheque livre de impostos de um montante que varia de £ 25 a £ 1 milhão. Então, se você é um pouco de um jogador pode ser uma maneira mais segura para ter uma vibração.

Ouro e prata  

Ouro como um investimento tem feito muito bem ao longo dos últimos dez anos. Tendo negociado a cerca de $ 270 a onça em 2001, que atualmente  obtém cerca de $ 1.450 (de acordo com Goldprice.org). Claro, você tem de levar em consideração a taxa de câmbio entre libras esterlinas e dólares quando você comprar ouro como o preço é fixado em dólares.

Você pode comprar ouro ou moedas de prata, metais preciosos e até mesmo joias para seus filhos. Ouro e moedas de prata e joias podem se tornar altamente selecionável. Há muitas outras maneiras de investir em ouro também como você pode ver em nossa “Investing in Gold ‘artigo.

Contas de poupança das crianças

Algumas contas bancárias são projetados especificamente para crianças. Geralmente, os melhores são aqueles que restringir o acesso.

Por exemplo, Saver regular do miúdo de Halifax conta pagar 6% (corrigido por um ano).

O que evitar

Nós não estamos muito impressionado com praticamente qualquer outra coisa que é chamado de um “fundo de crianças” ou algo como ‘Enviar seus queridinhos para a universidade fundo de crescimento especial “. Estes embalado-up, produtos altamente comercializados (você pode obtê-los através de seu banco ou outros pontos de venda) são geralmente muito caro e baixo desempenho.

Gostaríamos de dizer que as sociedades amigáveis ​​fazer bons produtos para investir para crianças, mas, novamente, eles tendem a ter taxas elevadas e realmente não executar tão bem. Eles podem ter brochuras agradáveis ​​mas no principal que não valem a pena.

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