5 maneiras de pagar menos impostos

Enquanto a maioria de nós tem que pagar imposto de alguma forma, não há necessidade de pagar mais do que você precisa. Britânicos desperdiçar bilhões de libras a cada ano pagando impostos demais – mas o Ricos Online irá mostrar-lhe cinco maneiras (completamente legal) para pagar menos impostos.

Nós não estamos falando sobre a evasão fiscal, que é ilegal, mas a evasão fiscal – grande diferença.

1. pagar menos imposto em suas economias

Com ISA … ISA ainda são uma das maneiras mais eficazes para reduzir o tempo de pagamento de imposto sobre a sua poupança e rendimentos de investimentos. O subsídio é agora £ 15,240 para investimentos envolto-ISA.

Colocar tanto quanto você pode em qualquer um completos ISA baseada em ações (você pode colocar todo o montante em um daqueles) ou pelo menos £ 5.760 em um dinheiro ISA é a melhor maneira de evitar o pagamento de impostos em suas economias.

Com Certificados nacionais de poupança de … estes são como contas bancárias de poupança outros, com a ressalva de que eles são apoiados pelo Tesouro britânico, o que significa que eles oferecem 100% de proteção para o seu dinheiro, e também oferecem juros livre de imposto. Muitas vezes, as suas contas não são especialmente competitivo em comparação com contas de poupança regulares, mas, especialmente se você é uma taxa de imposto de pagamento superior, eles podem ser úteis.

Com ligações superiores … estas são isentas de impostos e oferecem a possibilidade de ganhar £ 1 milhão em um prêmio mensal desenhar com um milhão de outros prêmios de £ 25 a £ 100.000 a cada mês. O investimento mínimo é de £ 100 e £ 1 cada lhe dá um número, e uma chance de ganhar – assim £ 100 é 100 chances de forma eficaz.

A chance de ganhar £ 1 por unidade é de 24.000 para 1, de modo que você não quer estar colocando suas economias da vida para eles – mas alguém tem que vencer, então vale a pena dar-lhe um go!

2. Espalhe seus investimentos com o seu cônjuge

Todos nós temos nossos próprios limites fiscais de imposto de renda e ganhos de capital – mas se você é casado ou em uma parceria civil você efetivamente tem duas vezes o limite de uma única pessoa. Então, fazer mais do mesmo!

Se você tem poupança e investimentos, em seguida, colocar a maioria deles em nome de qualquer um de vocês é o contribuinte mais baixo, pois isso irá reduzir a sua factura fiscal global como um casal.

Por exemplo, se você colocar £ 3.000 de poupança em uma conta a pagar 5% em nome do contribuinte mais baixo, você faria £ 117 por ano em juros – ao contrário de £ 103,50, se o dinheiro estava em uma conta conjunta.

Valias fiscais (CGT)

Os casais podem transferir valores e de bens entre si, sem pagar CGT. Então, da partilha de alguns dos seus investimentos com o seu cônjuge lhe permitirá tirar proveito de ambos os seus subsídios da CGT.

A transferência deve ser feita como um “dom sem reserva”, então você deve configurar uma relação de confiança. Lembre-se que o novo proprietário tem controle total sobre o investimento.

Se você está pagando imposto sobre dividendos de acções, a transferência das ações para seu cônjuge, se eles estão em um suporte de imposto mais baixo também vai reduzir a sua factura fiscal global como um casal.

Coloque propriedade de investimento em propriedade conjunta, adicionando o nome de seu cônjuge ou parceiro. Você está tanto direito ao abono anual antes de pagar o imposto, assim você pode economizar um pouco.

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3. Pagar em pensão

Sim, as pensões são muito mal-amada no momento, mas eles são uma ótima maneira de reduzir o imposto que você paga para o governo. Eles são particularmente úteis para pessoas que pagam um imposto de taxa mais elevada. Qualquer dinheiro que você colocar em uma pensão tem o imposto que você teria pago adicionado ao pote em vez disso. Isso significa que o seu investimento cresce a partir do momento que você colocar seu dinheiro em.

Se você não está feliz com pensões convencionais consideram a abertura de um SIPP (Self Pension Investido Pessoal). Estes são um pouco como uma pensão “saco” em que você coloca o que quer que você gosta investimentos (dentro de uma lista de produtos autorizados). Estes podem incluir ações, títulos, imóveis comerciais e dinheiro.

4. Verifique a sua elegibilidade para créditos fiscais

O sistema de crédito de imposto é complicado, mas vale a pena persistir, porque não há dinheiro a ser tido. E lembre-se, você não tem de ter filhos para se qualificar para crédito de Imposto de Trabalho. A melhor maneira de verificar a sua elegibilidade é usar pequeno inquérito do HMRC aqui. Leva apenas alguns minutos para preencher e que poderia fazer uma grande diferença.

5. Faça uma vontade e estabelecer relações de confiança

Não importa quantos anos você tem – se você tem família, a propriedade ou qualquer coisa de valor – você deve fazer um testamento.

Mais da metade de nós morrer sem testamento (sem ter feito um testamento) eo governo ama este, porque isso significa que eles podem ajudar-se a 40% do seu valor antes da sua família e entes queridos mesmo dar uma olhada. Não só isso, mas Eles, então, dar o resto do seu dinheiro para fora acordo com regras estabelecidas, não de acordo com quem você gostaria de ter o dinheiro.

Wills são bastante fáceis de fazer. Na verdade, você pode comprar um vai embalar de lugares como WH Smith e Tesco e fazê-lo sozinho, embora tenha em mente que a melhor solução é fazer com que o seu advogado para desenhar um para você.

Se o seu valor total é superior ao limiar imposto sobre herança de £ 325.000 (para 2013-14 ano fiscal), então você vai precisar fazer provisões para o resto do dinheiro para parar o homem do imposto colocar as mãos sobre ele, em vez de seus parentes.

  • Uma coisa que você pode fazer é dar algum de sua riqueza para longe, enquanto você ainda está vivo. Qualquer dinheiro ou bens que você dá afastado (e não utilizar-se) pelo menos sete anos antes de morrer é livre de imposto sobre herança. Portanto, manter isso em mente, se você tem tempo para planejar.
  • Se você é casado ou em parceria civil, o seu cônjuge / parceiro não tem que pagar imposto sobre herança em sua propriedade. Não só isso, mas agora, quando vão, seus herdeiros serão capazes de desfrutar o limite imposto sucessório combinado (atualmente £ 650,000). Portanto, manter isso em mente ao planejar quem recebe o quê e quando.
  • Você pode dar pena presentes até £ 3.000 em cada ano fiscal e esses presentes serão isentos de imposto sobre herança, quando você morrer. Você pode levar adiante qualquer parte não utilizada da isenção £ 3000 para o ano seguinte, mas se você não usá-lo nesse ano, a isenção realizada a cargo expira.
  • Se você está muito bem fora (e com o valor de muitas propriedades que você realmente não precisa ser fabulosamente rico de ser apanhado na rede imposto sucessório) você deve considerar uma relação de confiança ou dois para proteger seus herdeiros do pagamento de imposto. Trusts são criaturas complexas e você vai precisar de ter um bom contador de imposto de sucessões ou especialista para definir um para você. Primeiro, porém, obtê-lo claro em sua própria mente o que são relações de confiança e se você realmente beneficiar de um por ler esta explicação no site do HMRC.

Imposto sobre herança

O limite imposto sucessório atual é £ 325.000. Se você deixar bens e propriedade vale mais do que isso, em seguida, seus herdeiros têm de pagar 40% sobre o que está sobrando. Se você acha que tem mais do que isso, então a melhor coisa a fazer é planejar para deixá-lo de antemão.

Fazer um testamento adequado, elaborado por um advogado e testemunhado. Isso permite que você configure trusts imposto de poupança para os seus beneficiários e dispor de seus bens sem incorrer a alíquota máxima.

Há muitas isenções de herança. Os presentes são a principal, permitindo que você (dentro de limites) doar o máximo que puder, enquanto você ainda está vivo sem pagar imposto. Por exemplo, todos podem doar £ 3.000 por ano fiscal sem que isso afecte a sua responsabilidade de imposto sobre herança.

Há também a regra de sete anos: você pode transferir fundos ilimitados e bens para parentes através de uma relação de confiança, proporcionando-lhe viver por mais sete anos, a transferência não incorrer qualquer imposto.

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